文章发表于：2023年06月30日 15:22:32

听我一句劝：过了 30 岁，千万别轻易买前海人寿保险，不然一不小心，你就会损失好几万…
　　一般来说，30 岁这个年纪去买保险，业务员很可能一上来就会给你推荐重疾险，但我必须提醒你，有两种重疾险，不管业务员怎么吹，你都要谨慎购入。
　　一个是捆绑型重疾险，说是可以“从头保到脚”，什么疾病、意外、死了都能赔；
　　但你可能不知道，一张保单啥都有的产品，通常都很贵，而且保障还可能缺斤少两。
　　另一个是返还型重疾险，这种保险，说得好听：有病治病，没病返本。
　　但同样是 50 万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交 6000多块钱，这年头大家赚钱都不容易，何必多花一倍的冤枉钱买呢？
　　而且，要是将来真得了大病，保险公司赔钱后，很多就不会给你返钱了。
　　那我们之前为了返还、多交的钱，也都白交了；哪怕没得大病，几十年后真返回来，但钱也早贬值了，收益还不如银行存款…
　　其实，咱们普通人最需要的保障只有四种，最优经典组合如下：
　　百万医疗险
　　意外险
　　重疾险
　　定期寿险
　　不仅价格便宜，而且保障全面，能够帮我们最大程度地转移风险，减少家庭损失，下面就来详细了解！
　　一、百万医疗险
　　这是解决我们万一得大病没钱治的问题，30 岁左右买，一年大概就两百来块钱。
　　今后不管是因为生病，还是意外住院，走医保报销后，超过 1 万的部分，基本都可以通过百万医疗险 100% 报销，保额高达几百万。
　　挑产品的时候，建议大家把重点放在续保条件上，保证续保的时间越长越好！
　　毕竟这个年纪了，最重要的是保障的稳定性，你今年买了，如果明年身体变差、赔付过了，或者是产品下架停售了，你都不用担心。
　　二、意外险
　　这个就比较简单了，万一不小心磕了碰了的，就可以报销医药费。
　　它还有一个作用就是，万一不幸伤残或者身故了，能直接赔一笔钱，所以保额要越高越好，建议 50 万起步。
　　大家挑的时候，最好选那种不限社保 100% 报销的，30 岁左右买款好的意外险，大概一两百块钱就能搞定。
　　你记住了，不管收入再低，都要先把这俩配齐，加起来一年就几百块钱的事，千万别买贵了！
　　三、重疾险
　　30 岁左右女性，要是正常买一个消费型重疾险，30 万保额，交 30 年，保到 70 岁，现在每年保费大概 1800 左右就能搞定。
　　这样万一得了大病，直接赔 30 万，就可以弥补我们生病期间收入损失。
　　因为重病后 2～5 年间都在康复期，你得好好调养避免复发，大概率是没办法正常上班的，但是日子要过要吃要喝，车贷房贷要还，孩子要养，还有长期护理康复的钱哪里来呢？
　　所以我们就非常需要重疾险，来把这部分损失覆盖掉！
　　但现在很多人不怎么做功课，听人瞎忽悠，可能不管三七二十一，上来就买了上万块钱的重疾险，搞得压力很大，普通收入的人很难承受得起啊…
　　要知道，重疾险缴费时间可是长达几十年，一旦买错就要亏不少钱，所以大家一定要谨慎挑选产品。
　　如果要买的话，你最好选那种纯保障的产品，也就是我提很多次的消费型重疾险。
　　普通人尽量不要买什么带返还的，还有那种两全险、年金险捆绑在一起的产品，保障缺斤少两的，很不划算！
　　四、定期寿险
　　定期寿险也是一样的道理，它的作用在于：万一不幸身故了，就直接赔一笔钱给家人，非常适合背着房贷、车贷的家庭经济支柱去买。
　　那如果我们 30 岁未婚未育，没有什么养家责任，也可以不买；但你要是家里的挣钱主力，就建议再买个定期寿险，价钱也不贵。
　　30 岁的女性，100 万保额，交 30 年，保到 60 岁退休，一年大概五百来块钱。