文章发表于：2023年11月06日 16:15:15

　前海人寿重疾险属于给付型保险，可以弥补大病导致的收入损失，是家庭风险保障中不可或缺的险种。
　　出险后，可以一次性赔付一笔钱，用来治病，也能用来偿还贷款，子女上学等。
　　前海人寿经常建议身边的朋友，特别是成年人，一定要及时投保重疾险，转移大病风险。
　　但是重疾险又是四大保障型险种中保障内容较复杂、保费又相对较贵的险种，很多朋友都不知道该怎么挑选。
　　大家最纠结的是：重疾险的保定期和保终身，应该怎么选？
　　一、重疾险保定期和保终身的区别有哪些？
　　保定期的重疾险和保终身的重疾险最大区别是保费和保障期限：
　　1、保费
　　一般来说，同款产品其他投保条件相同，保定期的重疾险价格相对便宜，保终身的价格相对较贵。
　　保定期的重疾险保障时间较短，而保终身的重疾险保障时间长，保费也更贵一些。
　　如果是预算不足况，选择保定期的重疾险更合适。
　　2、保障期限
　　从保费上看，保定期的重疾险更有优势；但从保障期限看就不一定了。
　　保定期的重疾险指保障期内出险能得到理赔，过了保障期限就失去保障，容易出现保障缺口。
　　相比之下，保终身的重疾险是被保人活多久保多久，可以避免出现保障缺口，不用害怕因为年龄增长而失去保障。
　　二、成人重疾险保终身好吗？
　　保定期的重疾险虽然便宜，但在最大问题是到期后大病风险无法转移：
　　1）到期后年龄过大再次购买重疾险，保费过高甚至出现保费倒挂的现象；
　　2）而且此时的身体状况如果不好，将导致无法再次购买新的重疾险。
　　此时如果不幸罹患重疾，疾病的治疗费用都只能自己承担了。
　　疾病发生概率是随着年龄的增加而上升的。
　　来看看中国精算师协会发布的28种高发重疾随年龄变化的发病率：
　　28种高发重疾随年龄变化的发病率
　　从60岁往后，随着年龄增长，重疾的发生概率也越来越高。
　　如果重疾险只保到70岁/80岁，在最有可能发生重疾的阶段，反而失去了保障。
　　我们无法准确控制生病的时间点，所以重疾险保障到终身，在心理上会更有安全感。
　　以癌症为例，
　　2016年我国共新发癌症病例约406.4万，死亡病例约241.35万。平均每天约有11134人会被确诊为新发癌症，每分钟约有8人被确诊。
　　癌症发病率和死亡率
　　按照年龄段划分，癌症发病率和死亡率均随着年龄的增长而增加。
　　总体而言，男性发病率和死亡率高于女性，但20~49岁女性肿瘤发病率高于男性。
　　从数据来看，无论从保障充足的角度，还是从划算的角度，前海人寿还是建议优先考虑保终身的重疾险。
　　特别是成年人，最好选择带身故保障的终身重疾险。
　　当然，终身和定期并不矛盾，如果合理搭配使用，也能起到更好的保障作用，
　　比如你已经有一份保终身的重疾险，可以再加保一份保定期的重疾险，增加家庭经济责任较重时期的重疾保障。